美国银行业资本监管框架或将迎来新一轮调整。美联储负责银行监管事务的副主席鲍曼周四表示，美国监管机构将在未来一周公布新的银行资本提案，以进一步完善资本监管体系，并鼓励银行扩大贷款活动。
鲍曼在华盛顿Cato Institute的一场活动上发表事先准备好的讲话时表示，此次改革旨在消除资本监管框架中的重复要求，使资本标准更加贴合实际风险，并填补长期存在的监管空白。
鲍曼表示：“这些对资本框架的调整将消除重叠要求，使资本校准更符合真实风险，并全面解决我们审慎监管体系中长期存在的缺口。”
她指出，新方案的目标之一是鼓励不同规模的银行扩大贷款规模，通过更合理地将资本要求与实际风险相匹配，从而提升银行信贷供给能力。鲍曼还表示，该政策可能有助于扭转近年来住房按揭贷款业务逐渐从银行转向非银行机构的趋势。
此次监管改革还涉及巴塞尔协议III的实施内容。鲍曼表示，方案将取消大型银行在计算资本要求时使用的一些“重复方法”，并提升对信贷风险的敏感度，从而更准确反映贷款业务的风险水平。
此外，新方案还将引入一套新的 “标准化方法”。在该框架下，除全球系统重要性银行（G-SIB）之外的银行将可以通过一套统一的计算方式来简化风险资本评估流程，从而降低合规复杂度。
在全球系统重要性银行附加资本要求（G-SIB附加费）方面，新提案将调整衡量大型银行活动对资本缓冲影响的相关参数，并修改与短期融资风险相关的附加资本计算方式。
鲍曼表示，这些调整将整体上降低部分银行的资本要求，其中很大一部分调整来自对经济增长因素的重新评估，以及对短期批发融资相关资本要求过高问题的修正。
长期以来，华尔街大型银行一直反对拜登政府时期提出的一项被称为 “巴塞尔III终局规则” 的监管方案。银行业认为，大幅提高资本要求可能抬高贷款成本，并削弱美国银行在全球市场与国际同行竞争的能力。而支持该提案的监管人士则认为，提高资本水平对于维护金融体系稳定至关重要。
去年，美联储曾提出一个与巴塞尔III相关的修订方案，该方案相较于2023年未能最终落地的版本，大幅降低了资本上调幅度。部分监管官员当时预计，该版本可能使部分大型银行整体资本要求上升约3%至7%。
据此前媒体报道，即将公布的新提案预计仍将大致维持这一资本调整区间。不过，在与其他监管要求，例如G-SIB附加费和压力测试机制的共同作用下，一些拥有大型交易业务的银行最终的整体资本要求可能反而出现下降。
鲍曼强调，不同银行的资本影响将取决于各自的资产结构和业务模式，因此最终效果可能存在较大差异。
“制定这些改革并非易事，多年来监管机构一直在尝试完善资本框架的各个组成部分，”她表示，“即将在下周公布的提案将使美国更接近履行2017年巴塞尔III协议的承诺，同时也是对现行资本监管框架进行全面审查的第一步。”
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责任编辑：郭建
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